Day18 - 재테크의 성공전략에 대해 알아보자
구체적인 재산이 얼만큼 있으며 나의 부채를 제외하면 순자산이 얼마이고, 매월 수입과 지출이 어떤지를 파악해야 저축을 얼만큼 할 수 있는지 가늠해볼 수 있다. 너무 무리하지말고 본인 투자성형과 목표에 맞춰 계획을 세우는 것이 중요하기 때문에 우선 장기적인 목표를 세우고 한단계씩 밟아 계획을 세워야한다. 맞벌이 부부 또는 신혼부부가 목돈을 만들어 노후를 설계하고, 서울 강남으로 평수를 넓혀 이사할 수 있는 재테크 성공 전략에 대해 알아보도록 하자
1. 펀드 투자 전략
펀드는 다수의 투자자들로부터 모은 자금으로 형성된 대규모의 공동기금을 유가증권에 투자하여 그 운용에 따라 수익을 분배하는 간접투자 상품이다. 직접투자인 주식투자와는 달리 전문가가 운용하기 때문에 주식투자에 비해 안전하다.
펀다를 가입할 수 있는 곳은 은행, 증권사, 종금사 등 다양하며, 펀드에 가입하기 위해서는 신분증, 거래인감을 지참한 후 계좌 개설할 수 있다.
펀드와 주식 투자의 비교
주식투자는 성공한 투자자보다 실패한 투자자가 더 많은데, 보통 주식투자를 하다보면 그때 팔걸 또는 살걸 하면서 후회하는 경우가 많다. 예측할 수 없는 것이 주식시장이기 대문에 주식투자로 돈 벌기는 정말 어렵다.
객관적으로 수익률만 놓고 본다면 주식에 직접 투자하는 것이 수익성이 더 클 수 있으니 투자 위험이 크다는 점을 고려해야한다.
주식형 펀드란 주식 및 주식관련 파생상품에 신탁재산의 60% 이상을 투자하는 상품으로 큰 수익을 얻고자 하는 고성장 추구형 상품이라 할 수 있다. 따라서 주식형 투자신탁은 매우 공격적이며 주식 시장의 하락에 따라 손실을 입을 위험 또한 높다.
펀드와 은행 적금의 비교
은행예금보다 인기있는 펀드로 ELS (주가지수연계증권)이 있는데, 원금보전이 가능하면서 주가 등락에 따라 더 높은 수익을 기대할 수 있다. 안정성 면에서는 은행의 정기예금이 가장 안정적이지만, ELS 펀드는 수익률이 더 높다.
적립식 펀드는 은행의 적금과 투자의 장점을 결합한 재테크 상품으로 투자시기를 골고루 분산하여 투자 위험을 낮출 수 있다. 적립식 펀드에 투자하면 종목분산, 시간분산, 장기투자를 통한 시장의 변동성을 축소시킬 수 있는 장점이 있다.
따라서 단기에 목돈을 마련하고자 한다면 적립식 펀드보다는 은행의 세금우대 적금을 이용하는 것이 더 좋다.
2. 적립식 펀드의 투자 전략
적립식 펀드는 주식이 상당 부분 차지하기 때문에 반드시 장기적인 안목으로 투자를 해야한다. 일반적으로 목돈을 모으기 위해서는 짧게는 1년, 길게는 7년 정도의 기간을 정하는데, 적립식 펀드는 최소 3년 이상의 투자기간을 설정하는 것이 투자 성과를 높일 수 있다.
주식형 펀드의 투자 요령
인덱스펀드는 증시가 상승할 때 가장 확실히 수익률을 낼 수 있다. 인덱스펀드의 편입 종목 KOSPI 200 중에서도 시가총액 상위 종목을 위주로 구성하기 때문에 대형 우량주에 고루 분산투자하는 효과를 얻을 수 있다.
인덱스펀드는 종합주가지수를 정확히 쫓아가는 순수 인덱스펀드와 종합주가지수 대비 초과수익을 목표로 운용하는 진보된 인덱스펀드로 나뉜다.
채권형 펀드의 투자 요령
제2금융기관은 주로 자금을 주식 또는 채권 등 유가증권에 투자하는데, 이때 운용실적에 대한 모든 책임은 투자자에 전적으로 부담한다. 따라서 금융기관은 투자자 대신 종목을 골라서 사고파는 투자 대행역할만 할 뿐이기 때문에, 운용실적에 따라 이자는 물론 원금 손실의 가능성도 있다.
배당주 펀드의 투자 요령
배당주펀드는 배당률이 높은 유망종목에 직접 투자하는 펀드이다. 개인이 직접 고배당 주식을 매입할 수 있지만 배당투자도 직접투자보다는 투신사의 배당펀드를 활용하는 간접투자가 안정적인 수익을 올릴 수 있다.
일반적으로 배당전용펀드는 8~9월달이 가입 적기이다. 에너지 관련 기업들이 주로 고배당을 하기 때문에 이들 종목의 주가가 오르기 전인 여름철에 낮은 가격에 살 수 있는 최적기이고, 우리나라 대부분 기업들이 12월에 결산한 후 배당금 지급이 이루어지기 때문이다.
가치주 펀드의 투자 요령
배당주전용펀드는 일반 주식형보다 수익이 안정적으로 달성될 수 있어서 채권투자의 대안으로 떠오르고 있지만, 저평가 종목에 집중 투자하는 가치주 펀드도 주목할 필요가 있다. 가치주 펀드는 지수 등락과 무관하게 저평가 중소 우량주를 집중 발굴해 장기투자를 하는 펀드이다.
가치주 펀드는 일반 주식형 펀드와 달리 수익성과 성장성이 좋은 중소형 우량주를 편입, 안정적인 수익을 올리는 상품이다. 특히 지수 등락폭이 좁은 박스권인 조정국면이 장기화될 경우 가치주 펀드 투자에 관심을 갖자. 한번 주식을 사면 적정가치에 도달할 때까지 장기간 보유하기 때문에 시장 변화에 큰 흔들림 없는 특징이 있다.
3. 해외 펀드 투자 전략
해외펀드의 가장 큰 매력은 직접 외국에 나가지 않더라도 해외의 다양한 상품에 투자할 수 있다는 점이다. 국내 주식시장의 수익률이 너무 작으면 중국, 인도, 리사이 등 성장성이 높은 신흥시장에 공격적으로 투자할 수 있다.
해외펀드의 또 하나 매력은 환율이다. 해외 펀드는 대부분 선물 거래를 병행하고 있어 환율 차익을 노릴 수 있다.
해외펀드를 투자할 때의 다음과 같은 점을 확인해야한다.
1) 수익률을 살펴보고 가입한다.
2) 수익률만큼 위험률도 살펴야한다. 수익률 변동폭과 각종 지표를 고려하며 변동폭이 크면 위험도 크다는 것을 알아야한다.
3) 주식, 채권 등의 투자 비율을 챙겨봐야한다.
4) 국가별 투자 비중을 따져보아야한다.
5) 보유 종목의 건전성을 들여다봐야한다.
6) 펀드의 수수료 등 제반 비용을 비교해본다.