Day17 - 재테크의 성공전략에 대해 알아보자
사회초년생 특히 30대 직장인은 안정된 경제력을 바탕으로 본인의 확고한 취향과 높은 소비력이 특징이다. 이러한 사회초년생들이 오늘날의 불안한 경제적 정세에 맞서 풍요로운 미래를 준비하기 위해 재테크 수단으로 여러 방법을 선택할 수 있다. 재테크 방법은 투자자 자신의 취향과 욕구, 투자 성향에 따라 달라질 수 있는데, 공격적 투자를 원하는 사람들은 펀드나 주식을 통해 자산을 증식시키고, 보수적 투자 성향을 갖는 사람들은 금융상품에 의지한 재테크 방법을 선택한다. 다양한 방법과 목적을 갖는 사회초년생들의 풍요로운 미래를 위한 재테크 성공 전략에 대해 알아보도록 하자
1. 본인의 자산과 부채를 파악하기
조건이 맞지 않으면 재테크의 성공은 매우 어렵다. 이런 조건들이 충족되는지 파악하고, 만약 하나의 조건이라도 해당되지 않으면 그 조건을 해결한 후 재크를 시작해야 한다.
따라서 재테크를 시작하기 전에 자신의 자산내역부터 파악해야 한다. 자산이 얼마인지 또는 부채가 얼마 있는지 파악한 후 재테크를 시작해야 하며, 본인의 수입과 지출을 효율적으로 관리하는 것이 자산을 늘리기 위한 첫걸음이다.
요즘 토스나 카카오페이, 네이버, 각종 은행의 어플리케이션을 활용하면 은행, 증권, 보험 등의 여러 자산을 한 곳에 등록하여 한눈에 살펴볼 수 있기 때문에 이런 서비스를 이요하는 것도 좋겠다.
재테크 시작에 앞서 반드시 아래 3가지 사항은 점검해보아야 한다.
1) 보장성 보험에 가입했느냐 하지 않았느냐?
2) 자신이 어떤 대출을 받고 있는가?
3) 예비자금은 준비되어있는가?
이 3가지 사항을 먼저 준비한 후 재테크를 시작하는 것이 실패하거나 중도 포기하지 않는 지름길이다.
2. 종잣돈을 마련하기
종잣돈이 모든 재테크의 시작이기 때문에 종잣돈은 빨리 모을수록 좋다. 종잣돈을 빨리 모으기 위해서는 현실적인 목표를 정해야하는데, 목표가 정확하면 중도에 포기하지 않을 확률이 높기 때문이다.
처음 계획을 세운 금액을 모으는 기간은 가장 짧게 잡는 것이 좋다. 종자돈을 마련하는 기간이 너무 길면 중도에 포기할 위험이 크기 때문이다.
월급으로 저축할 때 한 달 월급만 생각하지 말고 1년 동안 들어온 소득의 전체를 12개월로 계산해서 전체 소득의 40~50%를 저축하려고 계획하는 것이 합리적인 방법이다.
또한 최대한 저축률을 높여야 한다. 저축을 하지 않으면 아무리 아낀다고 해도 자신도 모르게 새는 돈이 생기게 마련이다.
현재 사회에서 빚도 능력이라고 빚 없는 사람은 거의 없을 것이다. 그러나 종잣돈 마련하는 과정에서 빚이 굉장히 큰 변수로 작용한다. 현재 보유한 자산과 부채를 토대로 빚 상환이나 이자 납입을 최소화할 때 종자돈 만드는 속도가 빨라지므로 무리하게 채무를 갖고 있으면 안 된다.
종잣돈을 만드는 과정에서 돈을 모으는 재미를 느껴야 한다.
계획에 차질이 생기면 돈 모으는 재미를 잃을 수 있으므로, 처음부터 실현 가능한 목표를 정해서 구체적인 계획을 세워야 한다.
재테크를 성공하기 위해서는 선택과 집중을 잘해야 한다.
돈이 필요한 시기가 3년 이내인지 3~7년 사이인지 또는 돈이 필요한 시기가 10년 이상인지에 따라 은행 적금, 펀드, 비과세 혜택의 보험상품 등을 고려하여 선택할 수 있다.
3. 손쉬운 금융 상품부터 투자 시작하기
신용카드는 모두 폐기 처분하고, 종신보험, 건강보험 등 여러 가지 안전장치를 마련하여야 한다.
지출을 대폭 줄여 종잣돈을 마련했다면 힘들지만 이제 어느 정도 액수가 불어날수록 탄력을 받을 것이다.
금융상품을 효과적으로 활용해야 한다.
1) 5~10년 사이에 명확한 목표를 설정한다. 주택을 구입, 사업 시작, 은퇴 등의 큰 계획이 있는지를 고려해야 한다. 미래를 정확하 예측할 수는 없어도 구체적인 목표는 세우는 것이 좋다.
2) 대출금이 있는 경우 대출금 상환을 우선한다.
3) 월수입의 25%는 어떤 형태로든 모은다는 원칙을 지킨다. 소득이 적은 것도 문제지만 소비가 많으면 더 문제가 된다. 평균 저축률이 23% 정도라고 하니 매달 본인의 수입의 25%는 적립할 수 있도록 한다.
4) 지출할 시기가 정해져 있으면 미리 예비비를 모아둔다.
5) 특별한 사용처가 없으면 5년 이상의 장기 상품에 여유 자금의 50%를, 그 외의 상품에 50%를 넣어 운영한다. 너무 단기로 적금 상품에 가입하면 금리도 낮고 만기가 되었을 때 사용할 확률이 높아 실제로 자산을 모으기가 어렵다.
6) 복리 상품을 선택하여 투자한다. 자산관리 원칙 중 '장기투자에 있어서는 이자 계산 방법에 유의하라'는 말이 있다. 이자가 단리 또는 복리에 따라 결과가 엄청난 차이가 있기 때문에 장기투자의 매력은 이자가 붙는 복리 효과를 기대해 상품을 골라 투자해야 한다.
7) 단기 금융 상품에도 관심을 갖자. 단기 금융 상품 중 1~2개월의 짧은 투자에 적합한 입출금식 예금, 종금사의 어음관리계좌 등이 있으며 이를 활용한다면 도움을 받을 수 있다.